二、理财的三个环节 ­

    1，攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人，一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月的工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。 ­

    2，生钱：基金、股票、债券、不动产。 ­

    3，守钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为 你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝----意外、医疗、养老。因为谁都不知道明天会发生什么事。一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，守钱为保障。 ­

三、如何进行资产配置 ­

    个人的水库应该分成三份。 ­

    第一份：应急的钱，6个月的生活费。存银行活期或者货币市场基金。 ­

    第二份：保命的钱，三至五年的生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 ­

    第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票、买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起做个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。股票：股市如潮水，怎么涨的时候怎么退。只有在潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。 ­

    能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。买股票之前先问自己三句话：第一，我有保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。 ­

四、理财的习惯 ­

    1，节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱、穷人债追债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙是从衣兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来给他。他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元也送给了保安。别人很不解，问李嘉诚先生为什么这么做，他说“这一百元是他给我服务，我给他的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的。但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。 ­

    2，记账：每天记账，不行的话三天记一次也可以啊。 ­

五、理财的误区 ­

    1，理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的理财习惯，去投资、让钱自己去办些事。 ­

    2，忙，没时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记账，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。 ­

    3，理财就是买股票：所有钱都拿去买股票是赌博不是理财。 ­

    4，我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。 ­

    5，理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。 ­

    6，男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了。 ­

六、理财的五个一工程 ­

    1，一生恪守量入为出：拳王太森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000多万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事。 ­

    2，一百都可来理财：一个月省下100元，以1%的月息，从20岁时存到60岁，有117万元；30岁存到60岁，是35万；从40岁起存，9.9万；50岁，是2.3万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。 ­

    3，一夜暴富不可能：天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%----50%的机会不可信。要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。 ­

    4，一生不让债缠身：房奴、车奴、卡努。中国的负翁大多28--35岁。想好你是否具备财务能力再买房，否则就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁是每天拎着饭盒做公交。信用卡是财务鸦片。 ­